Már megint az apró betűs rész és a telefonos ügyintéző mentegetőzése
jön, miután a Tescóban félretájékoztatták az ingyen hitel ajánlatnak (pontosan
idézve: 100% vásárlás 0% THM) bedőlő vásárlókat... Szóval kénytelenek vagyunk
tisztába tenni a dolgokat és leszögezni, hogy a Tesco Áruhitelkártyája bizony
elég átverős konstrukció, illetve maga az értékesítés módja a megtévesztő,
hiszen a végső szerződésbe azért belecsempészték az addig elhallgatott
apróságokat. Miután a telefonos ügyintéző is vallott, lássuk mit kell tudnunk,
amit a kék csíkos üzletben sosem tudhatunk meg, hacsak nem felkészülten megyünk
oda, vagyis már eleve tudtuk...
Mielőtt tovább bonyolítanánk a dolgokat szögezzük le, hogy
foglalkoztunk már korábban a konstrukcióval, akkor azonban előlünk is
elhallgattak minden most feltárt részletet. A nagy leleplezésre egyik Olvasónk
segítségével kerülhet sok, aki volt olyan szerencsétlen, hogy tudatosan
igyekezett kamatmentesen tartani hitelét, ám saját kárán rájött, hogy nem
úszhatja meg a boltot 0%-osan.
Amit az áruhitelkártyáról tudni kell, röviden...
Vegyünk egy egyszerű példát, kiindulva az egyik olvasói
problémából. Tavaly novemberben vetett szemet Olvasónk egy digitális
fényképezőre, mely 30 000 Ft-ba került. A termék beleesett az akciós körbe, azaz
meg lehetett vásárolni 12 havi kamat- (és egyéb költségektől) mentes hitelre.
Ehhez mindössze annyit kellett tenni, hogy ingyenesen igénylünk egy
Tesco Áruhitelkártyát, melynek az első éves díját (mintegy 3500 Ft-ot
elengedik).
Ezt követően havonta a vételár 12-ed részét fizetjük törlesztésként összesen 12
hónapig, azaz a meghirdetettek szerint gyakorlatilag ingyen hitelt kapunk a
termékre 1 évig.
Korábban leírtunk már néhány publikus "buktatót", amit azért szokás közölni az
üzletben is, mivel ezekre mindenki rájön, ezek a következők:
- A kártya esetében adott a hitelkeretünk, mely a
törlesztéssel párhuzamosan újratöltődik. Ha kedvünk lenne ennek terhére
újra és újra vásárolni, gondoljunk bele, hogy ennek
kamatmentességéről nem szól az akció, így itt belefuthatunk a havi 2.4%-os
sarcba.
- Késedelmes törlesztés esetén értelemszerűen magasabb kamatot
kell fizetnünk.
- A legfontosabb talán az, mi történik az egy év letelte után:
ekkor alapesetben a kártyánk érvényben marad és kiszámlázzák nekünk a 3,499 vagy
4,999 Ft-os éves kártyadíjat a hitelkeret nagyságától függően.
Amit az áruhitelkártyáról nagyon nem kellene tudnunk...elvileg!
A fentiekből adódik, hogy ha egy éven belül megszüntetjük a kártyát, akkor nem
kell éves díjat fizetnünk a következő évre. Ez az a szöveg, amivel mindenkit
meggyőznek arról, hogy ez bizony tényleg egy ingyenes hitel, pedig az
igazság a következő:
- amikor a következő éves kártyadíjat kiszámlázzák, levonják, a 12 hónapos akció
keretében még van fennálló tartozásunk, mindenképpen!
- Ahhoz, hogy ekkorra már ne legyen fennálló tartozásunk, gyakorlatilag el kell
térnünk a standard fizetési ütemezéstől, vagy ha úgy tetszik előtörlesztenünk
kell. Ekkor költségként merül fel a szerződésmódosítás díja, ami 5000 Ft-ot tesz
ki.
Egyszerűen tehát a következő választás előtt állunk: befizetjük a
következő éves kártyadíjat (a hitelkeret nagyságától függően ez 3500 vagy 5000
Ft lehet) vagy a szerződésmódosításért fizetünk 5000 Ft-ot és visszaadjuk a
kártyát.
A szerződésmódosítás szükségességét nem szokás reklámozni, így a legtöbb ügyfél
joggal hiszi, hogy valóban semmilyen egyéb díj vagy költség nem merül fel, ha a
rendes ütemezés szerint fizet és a futamidő végén visszaadja a kártyát.
Felmerülhetne persze a kérdés, hogy a THM-ben miért nem jelennek meg
ezek a tételek (hogy lehet 0%-os a mutató), a válasz elég egyszerű: az
extrém esetekre, amilyen az előtörlesztéssel kapcsolatos szerződésmódosítás, a
mutató nem tér ki. Ezt nem illethetjük kritikával, az azonban már jóval
támadhatóbb trükk, hogy a bankok (így a Tesco Pénzügyi Partner mögött álló
pénzintézet is) a hitelkártyák esetében az éves kártyadíjjal nem számolnak a
THM-ben, mondván, hogy ők belekalkulálják az indikátorba az első éves díjat,
csak ezzel a lendülettel azt el is engedik.
Mivel a fenti konkrét problémával több Olvasó is megtalált már bennünket,
kérésükre leírjuk, hogy a félretájékoztatással kapcsolatos ügyfélpanaszokkal a
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletét, ismertebb nevén a PSZÁF-ot érdemes
írásban megkeresni.