Lakáshitel felvételekor többek fejében mgfordul az a
kósza gondolat, hogy mi történik akkor, ha nem tudják törleszteni a kapott
kölcsönt. A legkézenfekvőbb megoldás, ha a hitel mellé biztosítást is kötünk. De
pontosan mire is nyújt fedezetet egy efféle termék? Nézzük!
A biztosítótársaságok számtalan esetre kínálnak
megoldást különböző konstrukciók segítségével, azonban ne feledjük, hogy ezek a
termékek nem "csodaszerek". Tehát nem nyújtanak gyógyírt minden bajra. Sőt a
legtöbb esetben a különböző konstrukciók, különböző élethelyzetekre kínálnak
megoldást. Más-más termékre van szükség egy átmeneti munkanélküliség, egy
rokkantság vagy éppen egy árfolyamkockázat fedezésére. Természetesen
találkozhatunk kombinált biztosításokkal is, amely egyszerre több dologra is
fedezetet nyújt.
Alapvetően kétféle hitelfedezeti biztosítás létezik,
egyéni és csoportos. Egyéni biztosítást az adós köthet a biztosítóval. A
hitelfedezeti biztosításaink általában bármely okú halálra illetve baleseti
halálra nyújtanak fedezetet. A biztosított halála esetén a biztosító kiegyenlíti
a bank felé fennálló hiteltartozást (legfeljebb a biztosítási összeg erejéig).
Amennyiben a halál időpontjában aktuális biztosítási összeg magasabb, mint a
hiteltartozás, a fennmaradó összeg a kedvezményezettet illeti meg. Ez lehet a
biztosított által korábban név szerint megnevezett személy, vagy nevesített
kedvezményezett hiányában a biztosított örököse.
Csoportos hitelfedezeti
biztosítást a bank köt a biztosítóval, a bank által kihelyezett adott típusú
hitelt felvevő összes magánszemélyre. Jellemző kockázatok a biztosított halála
és rokkantsága. Az egyéni hitelfedezeti biztosítás díja függ a biztosított
nemétől, korától, egészségi állapotától, a biztosítás tartamától és a
biztosítási összegtől.
Aki hitelt vesz fel, az a
hitel felvételekor dönthet arról, hogy akar-e hitelfedezeti életbiztosítást
kötni (a bankok bizonyos esetekben csak akkor folyósítják a hitelt, ha az ügyfél
köt ilyet).
A Generali-Providencia
Biztosítónál is többfajta hitelfedezeti életbiztosítást kínál, ezek között van
olyan is, mikor az ügyfél maga választhatja meg a biztosítási fedezetek körét.
Így a haláleseten túl kiegészítő balesetbiztosítási csomagot (baleseti halál,
baleseti rokkantság, csonttörés stb.), egészségbiztosítási csomagot (műtéti
térítés, kórházi napi térítés, stb.), valamint más "rettegett" betegség
fedezetére szóló kiegészítő biztosítást köthet. A biztosítónál elmondták, hogy a
biztosítási összeg megfelelő megválasztásával fedezhető a hitel összege a
különböző váratlan események bekövetkezése esetében is. Ezek a hitelfedezeti
életbiztosítások, tehát nem váltják ki a banki kötelezettséget (törlesztőrészlet
fizetése), de egy esetleges biztosítási esemény bekövetkezése esetén a kapott
biztosítási összeg segítheti a hitel törlesztését vagy visszafizetését.
Munkanélküliség esetére is tudnak nyújtani megfelelő fedezetett, de
természetesen itt is a megfelelő feltételek teljesülése esetén.
Mind hitelfedezeti
életbiztosításai, mind pedig az életbiztosítással kombinált lakáshitelek
esetében - életbiztosítással kombinált lakáshitel azt jelenti, hogy az ügyfél a
hitel futamideje alatt a banknak csak a kamatot és a kezelési költséget fizeti,
a kölcsön tőketörlesztését saját életbiztosításában halmozza fel, a tőketartozás
kiegyenlítése az életbiztosításban összegyűjtött és hozamokkal növelt
megtakarításokból egy összegben történik a futamidő végén, s ami a hozamok révén
ezután marad, az természetesen az ügyfélé
Amire
nem árt figyelni
A biztosítás legtöbb esetben nem fedezi például azt
az helyzetet, ha valaki elveszti a munkáját és ezért átmenetileg lecsökken a
jövedelme. Ilyenkor lehetőségünk van a hitel átütemezésére ami azt jelenti, hogy
néhány hónapig "csak" a hitel kamatát és a kezelési költséget fizetjük aztán a
türelmi idő lejárta után a fennmaradó futamidőre elosztják a tőketartozást.
Az esetleges árfolyamkockázatokból eredő
veszteségünket sem fedezhetjük biztosítások által (egyelőre). Erre az esetre
viszont a hitelintézetek már kínálnak olyan konstrukciókat, melyekkel az
árfolyamkockázat kikerülhető, illetve részben fedezhető.
(forrás: pénzcentrum.hu)